Segundo a 7ª edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, apenas 3 em cada 10 brasileiros conseguiram economizar em 2023.
A falta de planejamento financeiro e o consumo excessivo comprometem a saúde financeira de muitas pessoas.
A boa notícia é que poupar não é algo exclusivo de quem tem dinheiro sobrando. Com um pouco de organização e persistência, é possível melhorar suas finanças pessoais, construir um patrimônio e criar uma reserva financeira para momentos de necessidade.
Confira 10 métodos práticos e atemporais para economizar, escolha o que mais se adequa à sua realidade e dê o primeiro passo rumo à estabilidade financeira.
1. Método dos Envelopes (Cash Envelope System)
Este método consiste em separar o dinheiro mensal em categorias, como alimentação, transporte e lazer, utilizando envelopes físicos ou divisões em aplicativos bancários.
Durante o mês, você só pode gastar o valor disponível em cada categoria. Se o dinheiro acabar, é necessário esperar até o próximo mês para gastar novamente nessa área.
Como usar o método:
- Identifique suas principais categorias de gastos.
- Separe o valor disponível em envelopes ou divisões no app do banco.
- Gaste apenas o valor destinado a cada categoria.
- Quando o envelope esvaziar, controle-se e aguarde o próximo mês.
2. Sistema dos Potes (Jars Money Management System)
Popularizado por T. Harv Eker no livro Os Segredos da Mente Milionária, esse método organiza as finanças ao dividir a renda mensal em seis “potes” ou categorias:
- 55%: Necessidades essenciais (moradia, alimentação, transporte, saúde).
- 10%: Lazer (viagens, hobbies, saídas).
- 10%: Educação (cursos, livros, desenvolvimento pessoal).
- 10%: Poupança a longo prazo (reserva financeira, aposentadoria).
- 10%: Investimentos (para multiplicar seu dinheiro).
- 5%: Doações ou presentes.
Essa divisão assegura que todas as áreas importantes do orçamento sejam atendidas.
3. Método 50/30/20
Criado pela senadora norte-americana Elizabeth Warren, esse método simples e eficiente divide sua renda líquida em três partes principais:
- 50%: Necessidades (moradia, alimentação, transporte, saúde).
- 30%: Desejos (lazer, roupas, viagens, cuidados pessoais).
- 20%: Poupança ou quitação de dívidas (reserva de emergência, investimentos ou pagamentos pendentes).
O equilíbrio entre necessidades, desejos e poupança garante estabilidade financeira e qualidade de vida.
4. Método Kakebo
Esse método japonês, criado em 1904 por Hani Motoko, incentiva maior consciência sobre os gastos. Ele divide as despesas em quatro categorias principais:
- Necessidades: Contas básicas, moradia, alimentação, transporte e saúde.
- Desejos: Lazer, roupas, jantares.
- Cultura: Livros, cursos, museus, cinema.
- Extras: Reparos, emergências, presentes.
Os gastos são registrados manualmente em um diário, promovendo ajustes no comportamento financeiro e incentivando a economia.
5. Regra dos 30 Dias
Este método ajuda a evitar compras impulsivas. Antes de adquirir algo, espere 30 dias e use o tempo para refletir se a compra é realmente necessária. Pergunte-se:
- Eu preciso mesmo disso?
- Posso pagar sem comprometer meu orçamento?
- Este item vai melhorar meu dia a dia?
Após 30 dias, se ainda achar relevante, compre com mais consciência.
6. Método Marie Kondo (KonMari)
Baseado na filosofia da organização doméstica de Marie Kondo, este método também pode ser aplicado às finanças.
Ele propõe que você mantenha apenas o que traz alegria e valor na sua vida, descartando o que é desnecessário. Isso incentiva hábitos de consumo conscientes e reduz compras impulsivas.
7. Método Orçamento Base-Zero (Zero-Based Budgeting)
Ideal para quem sente que sempre sobra dinheiro sem destino claro, esse método ensina a atribuir uma finalidade para cada centavo da sua renda. No final do mês, o saldo entre ganhos e despesas deve ser zero. Isso não significa gastar tudo, mas planejar estrategicamente, priorizando despesas, poupança e investimentos.
8. Bullet Journal (BuJo)
O Bullet Journal é um sistema de organização que pode ser adaptado para controle financeiro. Com um caderno e canetas, você pode criar seções para registrar entradas, contas a pagar, metas financeiras e gastos. É uma maneira simples e eficiente de acompanhar o progresso financeiro ao longo do tempo.
9. Planilhas Financeiras do Meu Bolso em Dia
Se você prefere controlar suas finanças no computador, as planilhas gratuitas do projeto Meu Bolso em Dia são uma excelente solução. Disponíveis em versões para diferentes perfis (completa, simplificada, para estudantes ou aposentados), elas permitem registrar e calcular automaticamente seus gastos, ajudando no planejamento financeiro.
10. Desafio das 52 Semanas
Esse desafio é ideal para quem quer começar a poupar de forma simples e sem grandes esforços. A cada semana, você guarda um valor crescente:
- Semana 1: R$ 1
- Semana 2: R$ 2
- Semana 3: R$ 3
- E assim por diante, até poupar R$ 52 na última semana do ano.
Ao final, você terá economizado R$ 1.378. É uma forma divertida e eficaz de criar o hábito de poupar.
