O fim de ano chega e, com ele, a pergunta comum: o que fazer com o dinheiro do 13º salário?.
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Entre pagar dívidas, viajar ou gastar com presentes de Natal, investir em previdência privada é uma alternativa a ser considerada. Mas será que vale a pena? Vamos explorar as possibilidades e cuidados ao fazer essa escolha.
Como Funciona o Pagamento do 13º Salário
O 13º salário é pago em até duas parcelas, conforme a legislação trabalhista:
- A primeira parcela corresponde a 50% do valor total, sem descontos.
- A segunda inclui descontos de INSS e Imposto de Renda, quando aplicáveis.
O pagamento é realizado da mesma forma que o salário regular do trabalhador, podendo ser depositado na conta salário, via portabilidade, Pix, transferência bancária ou até em espécie, dependendo do empregador.
O Que Fazer com o Dinheiro do 13º Salário?
Investir o 13º salário em previdência privada é uma opção interessante para quem deseja maior segurança financeira na aposentadoria.
Segundo Eduardo Rahal, analista-chefe da Levante Inside Corp, essa decisão promove disciplina financeira, ajudando a evitar gastos impulsivos comuns nessa época do ano.
Benefícios de Investir na Previdência Privada:
- Vantagens Fiscais: O PGBL permite reduzir a base de cálculo do IR, gerando economia imediata, enquanto a tributação regressiva pode reduzir a alíquota para apenas 10% após 10 anos.
- Juros Compostos: Potencializam o crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
Priorize as Dívidas
Conforme Jarbas Thaunahy Santos de Almeida, docente de finanças da Strong Business School, reduzir débitos deve ser a prioridade, principalmente considerando os altos juros do cheque especial e do cartão de crédito.
“Se as pessoas não reduzirem o endividamento, a tendência é que ele cresça ainda mais”, alerta o especialista.
Escolha o Plano Certo
Ao decidir investir o 13º salário na previdência privada, escolha o plano mais adequado ao seu perfil:
- PGBL: Ideal para quem faz a declaração completa do IR, permitindo deduzir até 12% da renda bruta anual.
- VGBL: Indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento, pois a tributação no resgate incide apenas sobre os rendimentos.
Contribuições feitas até o final do ano podem ser consideradas na declaração do IR do ano seguinte, gerando benefícios fiscais imediatos.
Além disso, investidores de longo prazo podem optar por planos mais arrojados com exposição à renda variável, enquanto os conservadores devem escolher opções menos voláteis.
Avalie os Riscos
Fernando Camargo Luiz, gestor da Trópico Investimentos, destaca que os planos de previdência devem priorizar a formação de poupança de longo prazo.
“Os recursos alocados não podem correr riscos desnecessários que possam levar a perdas consideráveis do patrimônio”, afirma o especialista.
Os fundos de previdência variam em risco e estratégia:
- Mais de 60% dos recursos estão aplicados em títulos públicos.
- Cerca de 30% estão em renda fixa.
- O restante é alocado em ações e outros ativos.
A performance do fundo depende diretamente da composição da carteira. Portanto, pesquise bem antes de escolher o plano.
